fbpx ...

Un istoric negativ în Biroul de Credit poate reprezenta o piedică majoră în obținerea unui împrumut sau în obținerea unor condiții financiare mai bune. Dacă te afli într-o astfel de situație, cu siguranță te întrebi cum poți scăpa de aceste informații care îți afectează scorul de credit. 

Ștergerea din Biroul de Credit poate părea soluția ideală, dar ce presupune acest proces și după cât timp se șterge istoricul din Biroul de Credit? De asemenea, este important să înțelegi motivele de ștergere acceptate și care sunt opțiunile tale pentru a solicita acest lucru.

În acest articol, vei afla tot ce trebuie să știi despre cum funcționează Biroul de Credit, ce informații sunt stocate acolo și cum poți solicita ștergerea, inclusiv ce costuri și pași sunt implicați. Fie că te confrunți cu un istoric financiar mai puțin favorabil sau vrei pur și simplu să înțelegi mai bine procesul, acest ghid te va ajuta să navighezi corect și să iei cele mai bune decizii financiare.

Ce este Biroul de Credit și cum funcționează

Sursă foto: freepik/rawpixel 

Așa cum reiese din definiția pe care ne-o oferă Biroul de Credit pe site, la secțiunea Întrebări frecvente-, acesta este o ‘’societate de drept privat care administrează o bază de date organizată în sistem centralizat, care conține date referitoare la activitatea de creditare desfășurată de instituțiile financiar-bancare, autorizate potrivit legii.’’

Explicat într-un mod mai simplu, Biroul de Credit ajută băncile și instituțiile financiare nebancare să evalueze dacă o persoană poate sau nu să împrumute bani. Situația financiară – modul în care oamenii și firmele își plătesc ratele- a unui solicitant de credit, disponibilă în Birou este un factor decisiv în acordarea sau respingerea cererii. Așadar, o situație cât mai bună, sau altfel spus, un scor cât mai mare te va ajuta să obții împrumutul de care ai nevoie. 

Baza biroului poate fi consultată fie de instituțiile de credit, cât și de persoanele fizice sau juridice căreia îi sunt stocate datele. 

Cum funcționează? 

De fiecare dată când o persoană fizică sau juridică solicită un credit, banca sau instituția financiară respectivă transmite datele către Biroul de Credite pentru a fi stocate. Astfel, în birou, vor fi disponibile informații precum istoricul de plăți, datoriile existente sau alte informații financiare relevante. 

Aceste informații vor ajuta băncile sau instituțiile financiare nebancare pe viitor să decidă ori de câte ori un solicitant se va adresa pentru obținerea unui împrumut. 

Rolul și importanța Biroului de Credit

Rolul Biroului de Credit este să sprijine participanții cu informații financiare reale și actualizate, referitoare la solicitanții de credite. Instituția oferă informații complete sub forma unui raport, precum și un scor al debitorului. 

Biroul de Credit ajută instituțiile financiare să evalueze riscurile legate de acordarea de împrumuturi. 

Ce este important să reținem este și ce nu este Biroul de Credit. Acesta nu decide cui să acorde creditul, ci DOAR oferă băncilor informații financiare care susțin decizia acestora în a acorda sau nu împrumutul. 

Tipuri de date stocate

Iată ce tipuri de date stochează Biroul de Credit în baza sa de date:

  1. Date de identificare ale persoanei. Sunt informații care ajută la identificarea clară a persoanei în sistem.
  2. Detalii despre angajatorul solicitantului.
  3. Detalii despre creditele solicitate sau acordate. Informații legate de tipul de credit solicitat sau obținut.
  4. Date complete despre credite: cum au fost plătite, în cât timp etc.
  5. Informații despre relațiile cu alte credite. Detalii despre alte produse de credit la care persoana este codebitor sau garant.
  6. Numărul interogărilor efectuate de participanți în sistemul Biroului de Credit pentru persoana respectivă.

Cine poate accesa informațiile

Instituțiile de creditare pot accesa informațiile de fiecare dată când primesc o cerere pentru un credit. Dar și persoanele fizice ale căror informații financiare sunt disponibile în birou le pot accesa, solicitând acest lucru fie:

  1. Prin accesarea site-ului birouldecredit.ro și crearea unui cont. 
  2. Adresându-se instituției de credit la care aplică pentru un împrumut.
  3. Printr-o cerere adresată Biroului și transmisă prin serviciile poștale. Modelul de cerere este disponibil pe site. 

Procesul de ștergere din Biroul de Credit

Sursă foto: freepik/DC Studio

Cum se poate realiza operațiunea de ștergere din Biroul de Credit? Probabil că este nevoia multor persoane care nu pot accesa un credit din cauza informațiilor înscrise în Birou. Tocmai de aceea vom trata în detaliu acest subiect și îți vom spune dacă și cum poți șterge informațiile din Biroul de Credit. 

Este important să știi că ștergerea nu este întotdeauna posibilă, chiar dacă sunt persoane/firme care îți garantează acest lucru. 

Pașii necesari pentru ștergere

Poți solicita ștergerea din Biroul de Credit fie:

Documente necesare

În cazul în care te adresezi băncii care ți-a acordat creditul, pentru ștergerea din Biroul de Credit, vei avea nevoie de cartea de identitate și cerere în acest sens. 

Dacă soliciți serviciile unui avocat, acesta îți va comunica documentele necesare, dar în principiu vei avea nevoie de un act de identitate, precum și documente referitoare la creditul solicitat. 

Termene legale de răspuns

Potrivit legii, termenul de răspuns al unei cereri este de 30 de zile, fie că te adresezi băncii sau Biroului de Credit. 

Motive legale pentru ștergerea din Biroul de Credit

Sursă foto: freepik

Citește în continuare care sunt motivele de ștergere din Biroul de Credit. 

Situații în care ștergerea este posibilă

Când este posibilă ștergerea din Biroul de Credit? 

  1. Când datele au fost prelucrate ilegal. Dacă datele au fost colectate sau utilizate într-un mod care nu respectă legea, persoana vizată poate solicita ca datele sale să fie șterse. În acest caz, ștergerea se face de către instituția care a introdus acele date în sistemul Biroului de Credit.
  2. Atunci când Biroul de Credit și/sau Participanții sunt obligați prin lege să șteargă datele. În anumite cazuri, legea impune ca Biroul de Credit sau instituțiile financiare (Participanții) să șteargă anumite date. De exemplu, dacă un anumit termen a trecut sau dacă au avut loc schimbări legale care cer ștergerea datelor.

Cazuri în care ștergerea este automată

După cât timp se șterge istoricul din biroul de credit?  

Ștergerea din Biroul de Credite se face automat când expiră perioada de stocare a datelor -4 ani. 

Excepții și limitări

Deși ștergerea datelor din Biroul de Credit poate părea o soluție simplă pentru a îmbunătăți șansele de obținere a unui împrumut, există anumite excepții și limitări care pot influența acest proces. 

Este important de reținut că, chiar dacă au existat întârziere sau dificultăți în achitarea unui credit, nu toate persoanele vor putea șterge datele din Biroul de Credit, iar procesul de ștergere poate să nu fie aplicabil în anumite condiții. Iată câteva dintre excepțiile ce pot apărea în procesul de ștergere:

  1. Perioade de stocare. În general, datele negative rămân înregistrate timp de 4 ani. Dacă perioada de stocare a datelor a expirat, informațiile vor fi șterse automat din Biroul de Credit. Cu toate acestea, în cazul în care o persoană nu poate dovedi că a achitat integral datoriile restante înainte de această perioadă, ștergerea datelor nu va fi posibilă până la îndeplinirea condițiilor.
  2. Cererea pentru ștergere nu este întemeiată. Dacă cererea pentru ștergerea din Biroul de Credit nu se bazează pe motive legale acceptate, aceasta poate fi respinsă. De exemplu, în cazul în care întârzierile de plată au fost cauzate de factori ce nu sunt acceptați ca motive legale de înlăturare a datelor din birou, cererea nu va fi soluționată favorabil.
  3. Datele nu au fost procesate ilegal. Dacă datele nu au fost prelucrate ilegal, chiar dacă persoana nu și-a achitat datoriile în termenul stabilit, acestea vor rămâne înregistrate conform procedurilor stabilite de legislație.

În cazul în care te afli într-o situație complexă în care îți dorești ștergerea din Biroul de Credit, este recomandat să te adresezi unui specialist, cum ar fi un broker de credite. Aceștia pot oferi consultanță și soluții personalizate pentru a te ghida în procesul de rezolvare a problemelor financiare. 

Red Finance, broker de credite cu experiență, îți poate oferi servicii complete pentru obținerea unui împrumut. Red Finance te poate ajuta să obții credite de nevoi personale, să îți accesezi programul Prima Casă, să refinanțezi împrumuturile existente sau să obții leasing pentru diverse nevoi.

Cat costa stergerea din biroul de credit?

Sursă foto: freepik/rawpixel

Procesul de ștergere din Biroul de Credit poate părea destul de simplu, însă, în realitate, există mai mulți factori care pot influența costurile acestuia. În funcție de modul în care alegi să îți gestionezi cererea de ștergere și de cine te ocupă de aceasta, costurile pot varia. 

De la opțiunea de a te adresa direct băncii sau instituției financiare, care este, de regulă, gratuită, până la utilizarea serviciilor unui avocat sau al unei firme specializate în soluționarea problemelor de acest tip, fiecare variantă implică cheltuieli diferite. În continuare, vom explora detaliile legate de taxele oficiale și serviciile oferite de intermediari, pentru a te ajuta să iei cea mai bună decizie.

Taxe oficiale vs. intermediari

Ștergerea din Biroul de Credit este gratuită dacă te adresezi unei bănci sau instituții financiare nebancare și ai motive să soliciți acest lucru. Însă dacă te adresezi unei firme de avocatură, tariful pornește de la câteva sute de lei și poate ajunge la câteva mii de lei. Dacă te adresezi unei firme care acordă astfel de servicii, tarifele sunt disponibile pe site-ul acesteia sau la cerere. 

Timpul mediu de procesare

Timpul de soluționare a unei cereri este de 30 de zile, potrivit legii, dar acesta poate fi mai mic sau mai mare în funcție de eventualele probleme ivite. 

Factori care influențează durata

Ștergerea din biroul de credit este influențată de anumiți factori în funcție de cui te adresezi. Dacă solicitarea este adresată unui avocat, acesta se va adresa instituției care te-a înscris în biroul de credit. De timpul în care aceasta răspunde, depinde și durata de soluționare. 

Dacă te adresezi direct băncii sau instituției nebancare cu motive întemeiate de ștergere, cererea va fi soluționată în cel mult 30 de zile. 

Dacă soliciți acest lucru unei firme specializate în aceste servicii, aceștia îți vor comunica timpul de răspuns. 

Concluzie

Ștergerea din Biroul de Credit poate reprezenta o oportunitate importantă pentru a-ți îmbunătăți șansele de a obține un împrumut sau pentru a obține condiții financiare mai bune. 

Însă, trebuie să fii conștient că acest proces nu este automat și poate depinde de diverse condiții legale, inclusiv de perioada de stocare a datelor și de motivele invocate pentru ștergerea acestora. Dacă întâmpini dificultăți în navigarea acestui proces, nu ezita să apelezi la ajutorul nostru, Red Finance

Echipa noastră te poate sprijini să înțelegi opțiunile disponibile pentru credite de nevoi personale, Prima Casă, refinanțări și alte soluții financiare care să îți ofere suportul necesar în drumul tău către un viitor financiar mai sigur.

Completează formularul. Te sunăm imediat.

Seraphinite AcceleratorOptimized by Seraphinite Accelerator
Turns on site high speed to be attractive for people and search engines.