Sari la conținut 
Îți dorești o casă, pe care să o numești ‘’Acasă’’ și care să-ți aparțină, dar nu dispui de bugetul necesar? Un credit cu venituri din străinătate cu dobândă mică și perioadă de rambursare potrivit nevoii tale, poate fi soluția pentru tine. Dar hai să vedem cum îl obții, cum alegi banca potrivită, ce documente trebuie să pregătești și alte informații care sperăm noi să te ajute să decizi dacă un credit ipotecar este cea mai bună soluție pentru tine.
Pregătirea pentru Creditul Ipotecar din Străinătate
Sursă foto: freepik/wayhomestudio
Un credit ipotecar îți oferă posibilitatea să-ți cumperi locuința dorită, chiar dacă nu ai întreaga sumă disponibilă. Cum funcționează? Banca îți acordă finanțarea necesară, iar locuința cumpărată rămâne garantată până când achiți integral creditul.
Printre avantajele majore se numără dobânzile mai mici, dar și perioadele mai lungi de rambursare. Sigur că perioada mai mare nu este un avantaj pentru toată lumea, de aceea este esențial să te asiguri că alegi cea mai bună ofertă pentru nevoile tale financiare.
Dar cum aplici pentru acest credit ipotecar cu venituri din străinătate? Procesul începe cu evaluarea de către bancă a situației financiare, pentru a ști dacă îți permiți plata creditului.
Așadar, pentru început îți sunt solicitate veniturile stabile pe care le realizezi, pentru o analiză a eligibilității financiare. Dar și datoriile pe care le înregistrezi. După o analiză preliminară, afli dacă poți beneficia de credit sau nu.
Un aspect important de luat în considerare este că nu toate băncile sunt deschise să acorde credite ipotecare cu venituri din străinătate pentru persoanele care doresc să achiziționeze locuințe în alte țări sau care nu realizează venituri (sau nu au domiciliul) în țara în care este situată banca.
Aceste restricții sunt frecvente, și de aceea este esențial să te informezi cu atenție înainte de a aplica. Identificarea băncilor care acceptă venituri din străinătate sau care sunt dispuse să finanțeze achiziții transfrontaliere poate economisi timp prețios și reduce riscul de a fi refuzat.
Iată cele mai frecvente criterii de acceptare:
- Să lucrezi în baza unui contract de muncă pe durată nedeterminată, încheiat cu minim 6 luni înainte de aplicarea pentru credit.
- Veniturile tale să fie permanente și sigure.
- Existența unui codebitor cu venituri din România (este un criteriu folosit de anumite bănci)
Documentația necesară pentru aplicare
Sursă foto: freepik/wayhomestudio
Pentru obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate, ai nevoie de următoarele documente:
- Contract de muncă – semnat pe durată nedeterminată.
- Fluturași de salariu – pentru o perioadă stabilită de banca la care aplici (de regulă, 6-12 luni).
- Documente privind venitul anual – de obicei este solicitată acea fișă fiscală despre care probabil știi sau un extras de venituri din anul anterior aplicării.
- Acte traduse și legalizate – toate documentele de venituri trebuie să fie traduse și apostilate conform cerințelor.
Este important să știi că fiecare bancă are propriul set de reguli-documente specifice, pentru acordarea creditelor ipotecare cu venituri din străinătate. De aceea, îți recomandăm să te informezi în prealabil, pe site-ul băncii respective sau să discuți online/telefonic cu un operator/consultant.
TIP
Verifică cerințele specifice ale fiecărei bănci. Unele instituții pot solicita documente suplimentare, iar un broker de credite te poate ajuta să le obții rapid.
Alegerea băncii potrivite
Sursă foto: freepik/Drazen Zigic
Alegerea băncii potrivite este esențială pentru a obține un credit cu venituri din străinătate avantajos. Înainte de a aplica, analizează cu atenție ofertele instituțiilor financiare care lucrează cu clienți ce au venituri din străinătate. Consultă site-urile oficiale și compară:
- Dobânzile (fixe sau variabile).
- Perioada de rambursare.
- Comisioanele aplicate, și alte informații relevante.
ȘTIAI CĂ…
Poți negocia condițiile creditului? Un broker de credite poate interveni în numele tău pentru a obține cea mai bună ofertă. În loc să pierzi timp și energie cercetând, brokerul știe exact care sunt băncile care acceptă veniturile din străinătate și te ajută să economisești bani.
Știi cu ce poți compara un broker de credite? Cu un ghid montan care te ajută să urci pe un munte.
Dacă obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate este acel munte dificil de urcat, brokerul este ghidul care îți arată drumul cel mai sigur, te ajută să ocolești obstacolele și să navighezi printre documente complicate și condiții bancare.
Imaginează-ți că harta pe care tu o folosești pentru a urca pe munte, este pentru broker lista completă a băncilor. Acesta știe care sunt instituțiile financiare care acceptă veniturile din străinătate și deține cele mai bune instrumente (simulări, comparații de oferte) pentru ca drumul să fie mai ușor. Acesta te încurajează și îți rezolvă întrebările pe parcurs, astfel încât să nu te pierzi pe traseu.
În loc să cauți singur rutele, să te lovești de refuzuri sau de cerințe imposibile, brokerul știe deja unde și cum să ajungi acolo mai repede.
Astfel, brokerul nu doar că îți face drumul mai ușor, ci te asigură că ajungi la destinație – în acest caz, un credit cu venituri din străinătate.
În plus, brokerul de credite te poate ajuta cu documentația, cu o evaluare a situației tale financiare. Mai mult. Poate obține pentru tine un credit avantajos din toate punctele de vedere: dobândă mai mică, perioadă de rambursare potrivită, comisioane mai mici.
Noi, Red Finance, putem face asta pentru tine.
Contactează-ne și lasă-ne să te ajutăm să-ți îndeplinești visul
Strategii pentru aprobarea creditului
Sursă foto: freepik/wayhomestudio
Iată câteva strategii care te vor ajuta să obții creditul cu venituri din străinătate de care ai nevoie și să-ți împlinești visul de a avea propria casă.
- Pregătește-te dinainte și pune deoparte avansul necesar
Avansul este o parte importantă din procesul de obținere a unui credit ipotecar. În general, băncile solicită între 10 % și 25% din valoarea locuinței, dar această sumă poate varia. Cu cât ai un avans mai mare, cu atât condițiile oferite pot fi mai bune.
TIP
Încearcă să economisești din timp. Un cont de economii separat pentru avans poate fi extrem de util!
- Compară ofertele și înțelege toate condițiile
Fiecare bancă are propriile reguli și cerințe, iar unele pot părea confuze la prima vedere. Nu ezita să colaborezi cu un broker de credite, care te poate ghida și ajuta să înțelegi toate detaliile.
- Pregătește documentele necesare
Băncile au nevoie de dovezi ale veniturilor tale. Asta înseamnă că va trebui să prezinți documente precum contractul de muncă, fluturași de salariu sau extrase de cont care să arate stabilitatea financiară. Dacă lucrezi în străinătate, asigură-te că toate actele sunt traduse și legalizate, unde este cazul.
Băncile din România cer ca toate actele emise în străinătate (contractul de muncă, adeverințele de venit, extrasele bancare) să fie traduse și legalizate. Colaborează cu un traducător autorizat pentru a evita problemele legale sau erorile care pot întârzia procesul.
- Găsește o bancă prietenoasă cu veniturile din străinătate
Documentează-te și alege instituțiile financiare cunoscute pentru flexibilitatea lor în cazul veniturilor externe. Unele bănci acceptă și venituri din state non-UE pentru a acorda credite ipotecare cu venituri din străinătate, dar în condiții suplimentare.
Unele instituții financiare sunt specializate în lucrul cu românii care lucrează în afara țării, oferind condiții flexibile și mai puțin birocratice. Alege banca care acceptă documentele din străinătate și oferă condiții avantajoase pentru acest tip de venituri.
Dacă nu ai timp să cauți astfel de informații, amintește-ți că un broker de credite o poate face gratuit pentru tine.
- Demonstrează stabilitatea financiară
Un venit constant și stabil este esențial. Prezintă un istoric financiar solid, inclusiv fluturași de salariu din ultimele 6-12 luni și extrase bancare care să arate că veniturile tale sunt virate regulat. Dacă ai economii, menționează-le, pentru a consolida încrederea băncii.
Stabilitatea locului de muncă este un factor decisiv. Dacă lucrezi în aceeași companie de mai mult timp, acest lucru va fi un avantaj major. Dacă ai schimbat recent jobul, oferă explicații clare și susține-le cu documente.
- Consultă un broker de credite
Un expert în finanțe poate face diferența. Brokerii au experiență în relația cu băncile și îți pot recomanda cele mai bune oferte, ajutându-te să economisești timp și să eviți refuzurile.
Suntem aici pentru tine. Află cum te putem ajuta.
Exemplul fictiv al unei persoane care obține un credit cu venituri din străinătate
Pentru a înțelege cum se desfășoară întreg procesul de obținere a unui credit ipotecar cu venituri din străinătate, iată un exemplu:
Exemplu: Cum și-a cumpărat Maria un apartament în Cluj-Napoca datorită veniturilor realizate în Italia
Maria, o asistentă medicală de 28 de ani, lucrează în Italia de 3 ani și câștigă 2.200 de euro lunar. După ce a economisit suficient pentru avans, Maria a decis că este momentul să-și cumpere un apartament în Cluj-Napoca. Fiind conștientă de procesul birocratic implicat în obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate, Maria a urmat o strategie bine pusă la punct:
1. A verificat ofertele diferitelor bănci și criteriile de acceptare a unei cereri
Maria a început prin a cerceta băncile din România care acceptă venituri din străinătate. După mai multe discuții telefonice și online, a aflat că unele bănci cer ca veniturile să provină din Uniunea Europeană și să fie obținute printr-un contract de muncă pe perioadă nedeterminată. Cum îndeplinea aceste cerințe, Maria a mers mai departe.
2. A pregătit documentația
Maria a știut că documentele trebuie să fie în regulă pentru a evita refuzuri sau întârzieri. Cu ajutorul unui traducător autorizat, a pregătit următoarele:
- Contractul de muncă tradus și apostilat, care confirma stabilitatea angajării sale la un spital din Milano.
- Fluturașii de salariu pe ultimele 12 luni, pentru a demonstra un venit constant.
- Extrasul de cont bancar care arăta că salariul era virat lunar în contul său.
- Adeverință de la angajator, în care se specificau vechimea în muncă și venitul lunar.
Ulterior a apostilat documentele.
3. A ales banca potrivită pentru ea
Maria a comparat mai multe oferte bancare. A luat în considerare dobânzile, perioada de rambursare și avansul minim solicitat. În cele din urmă, a optat pentru o bancă ce oferea o dobândă de 6,5% pentru creditele în euro și accepta venituri din Italia fără codebitor.
4. Consultarea unui broker de credite
Pentru a se asigura că procesul decurge rapid și fără complicații, Maria a apelat la un broker de credite. Acesta a ajutat-o să:
- Compare toate ofertele și să o identifice pe cea mai avantajoasă.
- Înțeleagă termenii și condițiile contractului de credit.
- Pregătească dosarul complet pentru aprobare.
5. Procesul de aprobare
După depunerea dosarului, banca a analizat stabilitatea financiară a Mariei. Stabilitatea locului de muncă, istoricul său financiar pozitiv și avansul de 20.000 de euro pe care îl economisise au fost factori decisivi. În mai puțin de o lună, Maria a primit aprobarea pentru un credit de 70.000 de euro, pe o perioadă de 25 de ani.
6. Achiziția locuinței
Cu banii primiți de la bancă, Maria și-a achiziționat un apartament de două camere într-un cartier modern din Cluj-Napoca. Visul de a avea o locuință proprie în România a devenit realitate, iar ea a reușit să finalizeze procesul fără stres datorită unei bune pregătiri și sprijinului profesional.
Concluzie Maria este un exemplu clar că, având o strategie bine gândită și respectând cerințele băncii, obținerea unui credit cu venituri din străinătate este realizabilă. Cu un pic de organizare și sprijinul unui expert, orice român care lucrează în afara țării poate face acest pas important!
Grafic generat cu AI
Dar pentru a economisi și mai mult timp, noi, Red Finance te putem ajuta să obții cea mai avantajoasă ofertă.
Află mai multe detalii despre cum te putem ajuta
Casa ta e la un click distanță…Red Finance te ajută să îți împlinești visul mai ușor și mai rapid
Obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate poate părea un proces complex, noi te putem ajuta să fii cu un pas mai aproape de casa ta.
Casa ta este mai aproape decât crezi – tot ce trebuie să faci este să iei decizia și să faci primul pas.
Contactează-ne și lasă-ne să te ajutăm să-ți transformi visul în realitate
