Sari la conținut 
Sursă foto: freepik/cookie_studio
Ai nevoie de bani împrumut, dar băncile îți resping cererea pentru că figurezi cu istoric negativ. Chiar dacă te-ai redresat și ai reușit să plătești la timp împrumuturile, banca nu ia în calcul acest detaliu. Ci se raportează la întârzierile pe care le-ai înregistrat deseori. Ce faci? Te frămânți, ceri împrumut rudelor și prietenilor, dar ori nu au, ori nu împrumută. Dacă ți-aș spune că există bănci care acordă credite cu istoric negativ?
Da, există bănci care pot aproba cererea ta de creditare chiar dacă istoricul tău de plată nu arată prea bine.
Citește în continuare și află care sunt băncile care pot aproba un credit de nevoi personale sau o refinanțare cu istoric negativ, care sunt condițiile speciale de acordare, cum te poate ajuta un broker de credite să obții un credit cu istoric negativ, cum te pregătești pentru aprobare și multe alte informații utile.
Ce inseamna cu adevarat un istoric negativ pentru banci
Sursă foto: freepik/rawpixel.com
Băncile nu privesc toate întârzierile la plată în același mod.
Un istoric negativ nu înseamnă doar câteva zile întârziere la o rată, ci poate include restanțe majore, executări silite etc. Înainte de a-ți refuza cererea, instituțiile financiare analizează în detaliu comportamentul tău de plată. Dar ce criterii folosesc și cât de grav este un istoric negativ în ochii unei bănci? Aflăm în continuare.
Cum evalueaza bancile istoricul negativ
Fiecare bancă are propriile reguli pentru a stabili riscul unui client cu un istoric negativ. Ce factori analizează acestea?
- Numărul și frecvența întârzierilor – O întârziere de câteva zile poate fi ignorată, dar restanțele de luni întregi ridică semnale de alarmă.
- Valoarea restanțelor – Dacă ai avut datorii mari neachitate, șansele de aprobare scad foarte mult. În Biroul de Credit se înregistrează restanțele mai mari de 10 lei.
- Motivul întârzierilor – Unele bănci sunt mai indulgente cu întârzierile cauzate de probleme temporare (de exemplu, schimbarea locului de muncă, urgențe medicale).
- Dacă datoria a fost achitată sau nu – Dacă ai achitat datoria, unele bănci pot acorda credit cu istoric negativ.
În funcție de acești factori, banca poate decide dacă îți respinge sau nu cererea de credit cu istoric negativ.
Iată o informație utilă pe care o regăsim pe site-ul cec.ro și care ne lasă să înțelegem că deși șansele de acordare a unui împrumut cu istoric negativ sunt foarte mici, există.
Sursă: cec.ro
Cat timp ramane vizibil un istoric negativ
Istoricul tău negativ (cât și pozitiv) este disponibil în Biroul de Credit 4 ani de la ultima rată sau restanță achitată.
Dacă ai avut întârzieri, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să începi să reconstruiești un scor de credit pozitiv.
Tipuri de intarzieri si impactul lor
Nu toate întârzierile la plată au același efect asupra capacității tale de a obține un credit.
Iată cum sunt privite diferite tipuri de restanțe în timp ce se analizează acordarea unui credit de nevoi personale (sau alt tip de credit) cu istoric negativ.
- Întârzierile ocazionale de câteva zile – Unele bănci sau IFN-uri sunt dispuse să le ignore, mai ales dacă nu sunt frecvente.
- Întârzierile de peste 30 de zile – Acestea pot afecta scorul de credit pentru mai mulți ani.
- Restanțele mari, de peste 90 de zile – Acestea ridică semnale de alarmă serioase și îți pot închide ușa către majoritatea creditelor, inclusiv cele acordate de IFN-uri (instituții financiare nebancare).
- Creditele executate silit sau neplătite – Sunt cele mai grave și fac aproape imposibilă obținerea unui nou împrumut.
Cu toate acestea, trebuie să știi că există soluții pentru a-ți crește șansele de aprobare a unui credit cu istoric negativ. În continuare, vei afla cum poți obține un împrumut chiar și cu un trecut financiar problematic.
Banci care acorda credit cu istoric negativ in 2025
Sursă foto: freepik/frimufilms
Există bănci care acordă credit cu istoric negativ. Acestea au criterii mai relaxate, deși condițiile nu sunt la fel de bune ca în cazul solicitanților cu istoric bun de plată.
Lista bancilor care accepta istoric negativ
Nu toate băncile privesc istoricul negativ în același mod. Unele sunt mai stricte și refuză automat clienții cu restanțe, în timp ce altele analizează situația mai nuanțat și pot aproba un împrumut dacă îndeplinești anumite condiții.
Iată câteva bănci care oferă credite chiar și celor cu istoric negativ:
- Bănci tradiționale cu criterii flexibile – Unele bănci mari pot accepta clienți cu întârzieri mai vechi, dacă între timp au demonstrat stabilitate financiară și dacă venitul depășește anumite praguri. Printre aceste bănci se regăsesc Banca Transilvania, Alpha Bank, Libra Bank, potrivit www.credit-cu-istoric-negativ.ro.
- Instituții financiare nebancare (IFN-uri) – Acestea sunt mai dispuse să acorde credite persoanelor cu probleme de plată în trecut, însă dobânzile sunt, de obicei, mai mari, iar perioada de rambursare mai mică. Aflăm de pe site-ul www.credit-cu-istoric-negativ.ro că printre IFN-urile care pot acorda un credit cu istoric negativ se află: Credit 7, VivaCredit, HoraCredit, Ferratum.
| Ai nevoie urgentă de bani?Te putem susține în demersul obținerii unui credit cu istoric negativ |
Conditii speciale de aprobare
Acordarea unui credit cu istoric negativ vine la pachet cu condiții speciale, mai stricte decât în cazul creditelor oferite clienților bun platnici.
Printre aceste condiții stricte regăsim:
- Venituri peste anumite praguri și constante pot crește șansele de aprobare.
- Posibilitatea de a oferi garanții sau a unui codebitor – Unele bănci solicită un girant sau garanții pentru a reduce riscul de neplată.
- Plata unui avans mai mare care poate convinge banca să îți aprobe cererea.
Chiar dacă ai avut dificultăți financiare în trecut, există soluții pentru a obține un nou credit. Următorul pas este să afli cum te poți pregăti pentru aprobarea împrumutului și ce strategii te pot ajuta să îți îmbunătățești șansele.
Cum sa obtii un credit chiar si cu istoric negativ
Sursă foto: freepik/rawpixel.com
Deși istoricul negativ contribuie la respingerea cererii de acordare, așa cum spuneam mai sus, există bănci și instituții financiare nebancare care pot aproba un credit cu istoric negativ. Acestea fac o analiză financiară completă și iau în calcul mai mulți factori. Unul dintre ei ține de modul în care îți pregătești cererea, de documentele pe care le prezinți și de măsurile suplimentare pe care ești dispus să le iei pentru a demonstra că ești un client de încredere.
Pregatirea documentatiei complete
O greșeală frecvent întâlnită este depunerea unei cereri incomplete sau omiterea unor detalii importante.
Documentele de care ai nevoie sunt în mare măsură aceleași ca și în cazul dosarului necesar pentru un credit aprobat persoanelor cu istoric pozitiv. Doar că în funcție de bancă sau IFN, pot exista și documente suplimentare.
În general, ai nevoie de:
- Actul de identitate
- Adeverință de venit. Dacă ești salariat și ești de acord cu consultarea veniturilor la ANAF, în principiu nu ai nevoie de adeverințe de venit.
- Extras de cont bancar pentru a arăta fluxul tău de venituri și cheltuieli lunare.
- Contractul de muncă, preferabil pe perioadă nedeterminată – Dacă ai un loc de muncă stabil, acesta poate fi un argument puternic în favoarea aprobării. De asemenea, cu cât vechimea la locul actual de muncă este mai mare, cu atât cresc șansele aprobării creditului. Același lucru spunem și despre venituri. Cu cât sunt mai mari, cu atât mai bine.
- Dovada achitării datoriilor anterioare – Dacă ai avut întârzieri, dar între timp ai achitat tot, este important să demonstrezi acest lucru. De obicei, acest detaliu este vizibil în baza de date a Biroului de Credit, dar poate fi necesar ca banca să-ți solicite acte suplimentare.
Demonstrarea veniturilor stabile
Băncile acordă o importanță deosebită veniturilor tale. Dacă ai un istoric negativ, este esențial să demonstrezi că acum ai o situație financiară stabilă și că poți susține ratele fără probleme.
În final, fiecare ar trebui să primim o a doua șansă, pentru că istoricul este prin definiție trecut. Poate au fost perioade dificile financiar, poate ne-am pierdut locul de muncă și nu am putut plăti ratele la timp, poate a intervenit o boală.
Dacă și tu ai trecut printr-o situație de genul, este indicat să comunici băncii și aceste detalii, și să dovedești că în prezent starea ta financiară s-a schimbat.
Pentru a convinge banca, ia în considerare următoarele aspecte:
- Veniturile constante – Salariul fix este cel mai convingător, dar și veniturile din chirii, dividende sau freelancing pot fi luate în calcul.
- Stabilitatea locului de muncă – Un contract de muncă pe perioadă nedeterminată este un avantaj major. Dacă ai schimbat des locul de muncă, ar putea fi un semnal de alarmă pentru bancă.
- Reducerea datoriilor existente – Dacă ai alte credite în desfășurare, încearcă să le achiți sau să le refinanțezi pentru a demonstra că ai o capacitate mai bună de rambursare.
Repet, cu cât veniturile tale sunt mai mari și mai stabile, cu atât banca va fi mai dispusă să îți acorde creditul, chiar dacă ai avut probleme financiare în trecut.
Oferirea de garantii suplimentare
O metodă eficientă prin care poți obține un împrumut cu istoric negativ este să oferi garanții suplimentare băncii. Acestea reduc riscul pe care instituția și-l asumă și îți cresc considerabil șansele de aprobare.
Printre cele mai comune tipuri de garanții acceptate de bănci se numără:
- Garanția imobiliară – Dacă deții un apartament, o casă sau un teren, poți garanta creditul cu această proprietate, deși cântărește bine această decizie. Mulți au rămas fără case pentru că au girat cu ‘’Acasă’’.
- Garanția auto – Unele bănci și IFN-uri acceptă și autoturismele drept garanție.
- Depozite colaterale – Dacă ai economii într-un cont bancar, poți folosi o parte din acestea ca garanție pentru împrumut.
Deși oferirea unei garanții îți crește șansele de aprobare, trebuie să fii atent la riscuri. În cazul în care nu îți poți plăti ratele, banca poate executa garanția pentru a recupera suma împrumutată.
Folosirea unui codebitor
Pentru acordarea unui credit de nevoi personale cu istoric negativ și veniturile tale nu sunt suficient de convingătoare, un codebitor poate fi soluția ideală. Acesta este o persoană care se angajează să achite creditul în cazul în care tu nu mai poți.
Un codebitor poate fi:
- Un membru al familiei – Părinți, frați, soț/soție sau alte rude apropiate.
- Un prieten de încredere – Trebuie să fie cineva dispus să își asume responsabilitatea în cazul în care ai dificultăți financiare.
Sfat!
Gândește foarte bine dacă să alegi un codebitor. Dacă ți se întâmplă ceva și nu vei putea achita ratele, el va fi nevoit să preia responsabilitatea. Ceea ce nu va fi plăcut. Te poate acționa în instanță.
Refinantare credit cu istoric negativ
Sursă foto: freepik/rawpixel
Refinanțarea îți permite să înlocuiești un credit existent cu unul nou, având condiții mai avantajoase, dobânzi mai mici și rate lunare mai ușor de gestionat. Dar există riscul ca băncile și instituțiile financiare să nu accepte refinanțarea unui credit cu istoric negativ.
Avantajele refinantarii
Refinanțarea unui credit poate oferi multiple beneficii, mai ales dacă ai întâmpinat dificultăți financiare în trecut. Printre principalele avantaje se numără:
- Reducerea ratei lunare – Poți obține un nou împrumut cu dobândă mai mică sau cu o perioadă de rambursare extinsă, ceea ce înseamnă rate lunare mai accesibile.
- Unificarea datoriilor – Dacă ai mai multe credite și rate la bănci diferite, refinanțarea le poate combina într-un singur împrumut, simplificând gestionarea finanțelor tale.
- Scăderea costurilor totale – Prin refinanțare, poți accesa o dobândă mai avantajoasă, economisind bani pe termen lung.
Procesul pas cu pas
Dacă vrei să refinanțezi un credit chiar și cu un istoric negativ, urmează acești pași pentru a crește șansele de aprobare:
- Evaluează-ți situația financiară – Verifică datoriile curente, analizează rata lunară pe care o poți susține și veniturile disponibile.
- Caută bănci și IFN-uri care acceptă refinanțarea cu istoric negativ – Nu toate instituțiile sunt dispuse să refinanțeze creditele problematice, așa că trebuie să identifici opțiunile potrivite.
- Pregătește documentele necesare – Acestea includ actul de identitate, adeverință de venit, contractul de muncă, extrasele de cont și dovada achitării ratelor restante, dacă este cazul.
- Compară ofertele și alege-o cea mai avantajoasă – Analizează costurile totale, dobânda și termenii contractuali pentru a evita noi probleme financiare.
- Aplică pentru refinanțare – Depune cererea și așteaptă răspunsul băncii. În unele cazuri, poate fi necesar un codebitor sau o garanție suplimentară pentru a crește șansele de aprobare.
- Semnează contractul și respectă noile condiții – Asigură-te că respecți termenele de plată pentru a evita acumularea unor noi întârzieri.
Concluzie
Poți obține un împrumut cu istoric negativ. Chiar dacă băncile sunt mai precaute în astfel de cazuri, există soluții precum creditele speciale pentru persoane cu istoric negativ și refinanțarea datoriilor.
Cu o pregătire atentă, o strategie bine pusă la punct și respectarea angajamentelor financiare, poți accesa un nou credit și îți poți redobândi încrederea în fața instituțiilor financiare.
Dacă te confrunți cu dificultăți în obținerea unui împrumut, explorează opțiunile disponibile, colaborează cu un broker de credite și pregătește-te temeinic pentru a avea cele mai mari șanse de succes!
Red Finance te poate susține în demersul tău de a obține un credit cu istoric negativ.
Contactează-ne
Aplică pentru un credit cu istoric negativ
