Ce inseamna descoperire de card si cum sa o folosesti

Sursă foto: freepik

Dacă ai nevoie urgentă de bani, îi poți obține rapid accesând o descoperire de card la banca la care încasezi salariul sau pensia. Condițiile nu sunt la fel de exigente ca în cazul creditului clasic de nevoi personale, chiar dacă suma pe care o poți obține este mai mică.

Dar cum faci asta? Poți obține un împrumut într-un timp scurt, cu minim de documentație și fără prea mult efort din partea ta. Cum? Accesând descoperirea de card prin intermediul Red Finance.

Află în articolul pe care tocmai îl parcurgi totul despre ce înseamnă descoperire de card, ce acte trebuie pentru aceasta, după cât timp poți face descoperire de card, ce înseamnă overdraft etc.

Ce este descoperirea de card și cum funcționează

Sursă foto: freepik

Ce înseamnă descoperire de card sau overdraft?

Descoperirea de card, cunoscută și ca overdraft, este o soluție flexibilă care îți oferă acces rapid la fonduri suplimentare direct pe cardul tău de salariu sau pensie. Practic, banca îți pune la dispoziție o sumă de bani echivalentă cu valoarea a unui număr de salarii, în funcție de veniturile tale astfel încât să ai mereu un plan de rezervă pentru cheltuieli neprevăzute.

Un avantaj important este că această facilitate vine, de obicei, cu condiții mai bune decât un credit de nevoi personale. În funcție de contractul cu banca, descoperirea de card are o limită prestabilită și poate implica anumite dobânzi și comisioane. Dar ești sigur că ai mereu o soluție la îndemână atunci când ai nevoie de bani la nevoie.

Definiția simplă a overdraft-ului

Ce înseamnă overdraft?

Overdraft-ul este tot un credit, dar oferit mult mai ușor și mai rapid decât un credit de tip clasic. Practic, beneficiezi de un anumit număr de salarii direct pe cardul tău pe care îi poți utiliza atunci când ai nevoie, și pentru care vei plăti dobândă.

Care sunt principalele avantaje?

Primul și cel mai important avantaj este faptul că dispui la orice oră de o anumită sumă: fie că ai o urgență medicală, o reparație la mașină sau trebuie să înlocuiești aparatul electrocasnic care s-a defectat.

În plus, plătești dobândă doar pentru banii pe care îi folosești.

Un alt avantaj este poți utiliza din nou banii, imediat după ce i-ai returant.

Cum se activează facilitatea

Activarea descoperirii de card este un proces destul de simplu și rapid. După ce banca ți-a aprobat cererea de overdraft, din momentul în care folosești prima sumă se activează facilitatea (Vezi mai jos cum poți obține descoperirea de card).

În cazul în care ai întrebări sau ai nevoie de ajutor, Red Finance îți oferă consultanță gratuită și te ajută să obții descoperirea de card de care ai nevoie. Nu trebuie să te prezinți la bancă, iar procesul este simplificat datorită serviciilor noastre rapide și eficiente. Completează formularul nostru pentru a începe!

Află mai multe

Când intri pe descoperire de card

Accesarea descoperirii de card se face atunci când ai nevoie urgentă de fonduri suplimentare și vrei să eviți procesul mai complex și îndelungat al unui împrumut bancar clasic.

Iată câteva situații în care poți intra pe descoperire de card:

• Cheltuieli neprevăzute: o reparație de urgență a mașinii, costuri medicale neplanificate sau alte cheltuieli importante.
• Plăți urgente, cum ar fi facturi de utilități, chirie sau alte obligații financiare, iar banii nu au intrat încă în contul tău, descoperirea de card te poate ajuta să onorezi aceste plăți la timp, evitând penalitățile pentru întârziere.
• Acoperirea temporară a unor plăți între salarii. Dacă te afli într-o perioadă de așteptare între două salarii sau în cazul unor întârzieri la încasarea veniturilor, overdraftul îți poate oferi sprijin financiar până când banii vor intra efectiv în contul tău.

În general, activarea descoperirii de card se face atunci când ai o nevoie urgentă de bani și nu vrei să pierzi timpul cu proceduri mai complexe. Totuși, este important să ai în vedere faptul că, pentru a evita acumularea de dobânzi mari și comisioane, este recomandat să folosești această facilitate doar pentru cheltuieli temporare și să o rambursezi cât mai repede.

Dacă ai nevoie de ajutor pentru obținerea unei descoperiri de card, Red Finance este aici pentru a te ghida. Aplică acum pentru a obține fondurile de care ai nevoie într-un timp scurt, fără comisioane suplimentare.

Actele necesare pentru descoperirea de card

Sursă foto: freepik/rawpixel.com

Ce acte îți trebuie pentru descoperirea de card? Depinde de la o instituție financiară la alta, dar de obicei acestea solicită actul de identitate și acordul tău de consultare a veniturilor la ANAF, dacă ești salariat. Consultarea înlocuiește adeverința de salariu.

Cu toate acestea este posibil ca băncile să ceară documente suplimentare.

Documentele de bază cerute de bancă

Dacă ești salariat, banca va consulta veniturile la ANAF, fără a mai fi nevoie ca tu să depui adeverință de venit sau alte documente în acest sens. Dar asta depinde de la bancă la bancă.

În principiu, pentru a activa descoperirea de card, majoritatea băncilor solicită următoarele documente:

1. Act de identitate – Carte de identitate sau pașaport valabil.
2. Declarație fiscală (pentru persoanele fizice autorizate – PFA). Dacă solicitantul este PFA, trebuie să furnizeze declarația de venit depusă la ANAF. Dacă ești persoană fizică salariată, au nevoie de acordul tău să consulte veniturile la ANAF.
3. Cerere de acordare a descoperirii de card – Formular standard oferit de bancă, care trebuie completat și semnat de solicitant.

Condiții de eligibilitate

Pentru a beneficia de descoperire de card ai nevoie:

• Să realizezi venituri permanente,
• Să ai minim 18 ani și maxim 70.

Vârsta minimă necesară și cea maximă pentru acordarea overdraftului este un criteriu care variază de a bancă la bancă. Astfel că pentru unele bănci este de ajuns să ai 18 ani, iar altele pot solicita minim 20-21 de ani. Cât despre vârsta maximă, aceasta se situează între 65-70 de ani.

Așadar, ce acte trebuie pentru descoperire de card? Un act de identitate, cerere și eventual un document de venit sau alte documente suplimentare.

Perioada de așteptare și procesul de aprobare

Sursă foto: freepik/rawpixel.com

După cât timp poți face descoperire de card?

Pentru a beneficia de descoperirea de card, solicitantul trebuie să parcurgă un proces de aprobare stabilit de bancă. Durata acestui proces poate varia în funcție de instituția financiară, de eligibilitatea clientului și de rapiditatea cu care sunt furnizate documentele necesare.

După cât timp poți face descoperire de card

În general, băncile analizează cererea în câteva zile lucrătoare, dar în anumite situații procesul poate dura mai mult.

Timpul necesar pentru aprobarea descoperirii de card depinde de mai mulți factori:

• Dacă ești client nou al băncii, s-ar putea să fie necesară o perioadă minimă de utilizare a contului (de exemplu, 3-6 luni de încasări regulate).
• Dacă ești deja client al băncii, iar aceasta îți cunoaște istoricul financiar, aprobarea poate fi mult mai rapidă. Unele bănci chiar oferă descoperirea de cont automat clienților cu venituri stabile.
• În medie, procesul de aprobare durează între 24 de ore și 7 zile lucrătoare, în funcție de banca la care aplici și de documentele solicitate.

Etapele procesului de aprobare

Iată cum decurge totul dacă vrei să depui o cerere pentru overdraft:

1. Contactezi banca și depui o cerere online sau la o sucursală.
2. Banca îți analizează veniturile, istoricul de creditare și cât de bun platnic ai fost de-a lungul timpului.
3. În funcție de venituri și creditele pe care le ai, banca aprobă sau respinge cererea.
4. Dacă este aprobată, se stabilește o limită maximă de descoperire de cont și semnezi un contract în care sunt trecute condițiile: dobânzi, comisioane, data scadentă la care poți înapoia suma utilizată etc.
5. Gata! Poți folosi banii de pe card, dar nu uita să fii atent la data scadentă pentru returnarea sumelor utilizate.

Nu-ți recomandăm să folosești toți banii deodată decât în caz de urgentă nevoie, pentru că dobânda se stabilește în funcție de suma utilizată.

Ai nevoie de ajutor în obținerea unei linii de credit cu titlu de descoperire de card? Te putem ajuta să obții banii de care ai nevoie, fără să te prezinți la bancă, fără să achiți comision pentru sprijinul acordat.

Completează acest formular și obține rapid suma necesară

Factori care influențează decizia băncii

Banca ia în considerare mai mulți factori înainte de a aproba descoperirea de card, printre care:

• Venitul lunar – Cu cât este mai mare și mai stabil, cu atât ai șanse mai mari să obții aprobarea.
• Istoricul bancar – Dacă ai un istoric bun de plăți și nu ai întârzieri la alte credite, vei avea mai multe șanse să primești descoperirea de card.
• Gradul de îndatorare – Dacă ai deja mai multe credite active, banca poate considera că riscul de neplată este ridicat și îți poate limita sau refuza overdraft-ul.
• Stabilitatea locului de muncă – Băncile preferă clienții care au un contract de muncă pe perioadă nedeterminată și un loc de muncă stabil.
• Vechimea relației cu banca – Dacă ești client de lungă durată și ai un istoric pozitiv, banca îți poate aproba cererea mai rapid.

Pentru a evita întârzierile și eventualele respingeri, asigură-te că ai toate documentele pregătite și că îndeplinești criteriile de eligibilitate impuse de bancă.

Costurile reale ale descoperirii de card

Sursă foto: freepik

Descoperirea de card poate fi o soluție financiară utilă pentru situații neprevăzute, dar vine cu anumite costuri pe care nu ar trebui să le neglijezi. Pe lângă dobânda aplicată sumei utilizate, băncile pot percepe diverse comisioane și penalități, ceea ce poate face această facilitate destul de costisitoare dacă nu este gestionată corect.

Calculul dobânzii

Dobânda pentru descoperirea de card este unul dintre cele mai importante costuri asociate acestei facilități. Aceasta se aplică doar sumei utilizate și este calculată zilnic.

• Cum se calculează dobânda?

Dobânda poate varia între 10% și 30% pe an, în funcție de bancă. De asemenea, unele bănci oferă o perioadă de grație în care nu percep dobândă, dar acest avantaj este limitat și depinde de termenii contractuali.

Comisioane ascunse

Pe lângă dobânda standard, băncile pot percepe diverse comisioane care cresc costul total al descoperirii de card. Cele mai comune sunt:

• Comision de administrare – Unele bănci percep o taxă lunară sau anuală pentru menținerea facilității de overdraft activă, indiferent dacă o folosești sau nu.
• Comision de retragere numerar – Dacă retragi bani de la ATM folosind descoperirea de card, poți plăti un comision între 1% și 3% din suma retrasă.
• Comision de activare – Unele bănci aplică o taxă inițială la activarea descoperirii de card.

Pentru a evita surprizele, este important să ceri lămuriri înainte de a semna contractul.

Penalități posibile

Dacă întârzii cu rambursarea descoperirii de card sau depășești limita aprobată, banca poate aplica penalități, precum:

• Dobândă penalizatoare – Dacă nu rambursezi la timp suma utilizată, banca poate percepe o dobândă suplimentară, care poate fi cu 5-10% mai mare decât dobânda standard.
• Comision de depășire a limitei – Dacă cheltuiești mai mult decât limita acordată, poți plăti un comision suplimentar.
• Raportare la Biroul de Credit – Dacă întârzii prea mult cu rambursarea, banca poate raporta situația ta la Biroul de Credit, ceea ce îți va afecta negativ scorul de credit și îți va îngreuna accesul la alte împrumuturi în viitor.

Cum să folosești eficient descoperirea de card

Sursă foto: freepik/ques1

Cum să folosești descoperirea de card astfel încât să nu trezești că trebuie să plătești dobânzi uriașe pentru banii utilizați?

Situații potrivite pentru utilizare

Descoperirea de card ar trebui folosită doar în cazuri specifice, în care este necesar un acces rapid la fonduri suplimentare. Printre cele mai potrivite situații se numără:

• Cheltuieli neprevăzute – Urgențe medicale, reparații auto sau alte cheltuieli neplanificate care necesită fonduri imediate.
• Acoperirea temporară a unor plăți – Dacă ai nevoie de bani pentru câteva zile până primești salariul sau o altă încasare.
• Plăți esențiale – Facturi la utilități, chirie sau alte obligații financiare pe care trebuie să le onorezi la timp și pentru care nu găsești o altă soluție.
• Evitarea taxelor de întârziere – Dacă ai o factură care trebuie plătită urgent și întârzierea ar genera penalități mai mari decât costul overdraft-ului.

Când NU ar trebui să folosești descoperirea de card?

• Pentru cheltuieli neesențiale (vacanțe, gadgeturi, shopping impulsiv).
• Pentru rambursarea altor datorii – ar putea duce la un ciclu de îndatorare continuă.
• Dacă știi că nu vei putea rambursa suma rapid.

Strategii de rambursare

Evită să acumulezi dobânzi și penalități adoptând o strategie clară de rambursare a descoperirii de card.

Iată câteva recomandări:

• Rambursează suma cât mai repede posibil. Dobânda este calculată zilnic, așa că fiecare zi în care rămâi în overdraft te costă bani. Dacă ai posibilitatea, rambursează cât mai repede suma utilizată.
• Utilizează venitul lunar pentru rambursare automată. Dacă ai salariul virat în contul asociat descoperirii de card, banca poate deduce automat suma datorată. Acest lucru ajută la evitarea întârzierilor și penalităților.
• Plătește mai mult decât suma minimă. Dacă banca îți permite rambursări parțiale, încearcă să plătești mai mult decât suma minimă cerută pentru a reduce mai rapid soldul datorat.
• Planifică un buget pentru a evita dependența de overdraft. Dacă te bazezi constant pe descoperirea de card, este un semn că ai nevoie de un plan mai bun de gestionare a finanțelor. Încearcă să creezi un fond de urgență pentru cheltuieli neprevăzute.

Greșeli de evitat

Ai obținut o linie de credit pe card. Iată ce greșeli să eviți.

1. Folosirea descoperirii de card ca pe o sursă de bani la care apelezi chiar și atunci când ai alte soluții financiare (economii, salariu, altă sursă de venit etc).
2. Ignori dobânzile. Sunt persoane care ori nu înțeleg în ce condiții plătesc dobânzile, sau nu cer lămuriri și descoperă ulterior că trebuie să plătească sume mari cu titlu de dobândă.
3. Depășirea limitei disponibile. În acest caz riști comisioane suplimentare și chiar blocarea accesului la această facilitate.
4. Întârzierea rambursării. Dacă lași datoria activă pentru prea mult timp, vei ajunge să plătești mai mult în dobânzi decât suma pe care ai împrumutat-o inițial.
5. Aplicarea pentru un overdraft mai mare decât ai nevoie. Un overdraft mai mare poate părea avantajos, dar dacă nu ai capacitatea de a-l rambursa rapid, poate deveni o povară financiară.

Concluzie

Descoperirea de card este o soluție rapidă și flexibilă pentru a face față cheltuielilor neprevăzute. Însă, ca orice linie de credit, vine cu riscuri financiare dacă nu este utilizată corect. Pentru a evita surprizele, este important să înțelegi termenii și costurile, să ai un plan de rambursare clar și să folosești această facilitate doar atunci când este cu adevărat necesar.

Red Finance, brokerul tău de credite, te poate ajuta să obții descoperirea de card de care ai nevoie, fără comisioane suplimentare și fără să fie necesar să te prezinți la bancă.

Completează formularul nostru și lasă-ne pe noi să te ghidăm prin procesul simplu și rapid de obținere a creditului!