Skip to content 
Știai că poți obține un credit avantajos pentru finanțarea unui business sau pentru achiziția unei case aplicând la una din băncile străine active în România?
Accesarea unui credit poate fi o decizie importantă, iar băncile străine pot fi soluția ideală pentru mulți dintre noi.
Deși condițiile de creditare diferă de la bancă la bancă, află că aceste instituții financiare internaționale pot oferi beneficii precum dobânzi mai mici, produse variate și perioade de rambursare pe perioade convenabile ție. Așadar, dacă ești în căutarea unui credit avantajos, citește în continuare și află tot ce trebuie să știi despre băncile străine care acordă credite românilor.
Principalele bănci străine active în România
Sursă foto: Sursă foto: freepik/Drazen Zigic
În România, sectorul bancar este dominat de mai multe bănci cu capital străin, care joacă un rol esențial în economia țării. Iată principalele cinci bănci străine active:
- Banca Comercială Română (BCR)
- Cota de piață: Aflăm de pe www.economedia.ro că este a doua cea mai mare bancă din România, cu active de aproximativ 105 miliarde lei în primul semestru din 2023.
- Tipuri de credite oferite:
- Credite de nevoi personale
- Opțiuni de credite pentru casă, precum: Casa mea Natura, Noua Casă, Darea în plată etc
- Credite auto
- Carduri de credit
- Poți accesa și online banking, banca punând la dispoziția clienților săi platforme de internet și mobile banking avansate, permițând deschiderea de conturi și accesarea de credite online. Dar există și o rețea extinsă de sucursale și ATM-uri la nivel național.
- BRD – Groupe Société Générale
- A patra bancă din România, cu o cotă de piață de 10,1% în 2023.
Oferă credite atât persoanelor fizice, cât și companiilor.
- Ce tipuri de credite oferă:
- Credite de consum
- Credite pentru tineri
- Credite pentru locuință
- Refinanțări
- Credite pentru PFA și profesii liberale
- Credite pentru IMM-uri
- Carduri de credit: Oferă flexibilitate la plăți și retrageri.
- Și BRD dispune de o rețea vastă de sucursale pe teritoriul României, dar multe dintre serviciile sale pot fi accesate și online, inclusiv prin aplicația MyBRD Mobile.
- ING Bank
ING este unul dintre pionierii digitalizării în România. Această bancă olandeză oferă o experiență bancară complet digitală, ceea ce înseamnă că poți accesa majoritatea serviciilor fără să mergi la o sucursală. Dacă îți dorești rapiditate și confort, ING este o alegere excelentă.- Este a șasea bancă din România, cu o cotă de piață de aproximativ 9 % în 2023.
- Tipuri de credite oferite:
- Credite de nevoi personale
- Noua Casă
- Credit ipotecar
- Credit pentru investiții imobiliare cu garanție ipotecară
- Carduri de credit
- Prezență fizică vs. servicii digitale:
Rețeaua de sucursale nu este foarte mare, probabil și pentru că au focus pe servicii digitale, cu posibilitatea deschiderii de conturi și accesării creditelor online.
- Raiffeisen Bank
Această bancă austriacă se bucură de o prezență puternică în România, fiind apreciată pentru standardele ridicate de servicii și transparența în ofertele sale.
Raiffeisen oferă atât produse pentru persoane fizice, cât și soluții financiare complexe pentru afaceri.
- Oferă credite atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor
- Credite de nevoi personale
- Credite imobiliare
- Diferite tipuri de credite pentru business-uri
- Prezență fizică vs. servicii digitale:
- Rețea extinsă de sucursale și ATM-uri.
- Servicii digitale prin aplicația Raiffeisen Smart Mobile și internet banking.
- UniCredit Bank
Parte a grupului italian UniCredit, această bancă este unul dintre liderii pieței financiare din Europa Centrală și de Est. În România, UniCredit este cunoscută pentru gama largă de produse de creditare, inclusiv credite ipotecare, credite de consum și soluții pentru afaceri.- Are o cotă cu o cotă de piață de 8,13%, fiind a șaptea bancă din România din acest punct de vedere
- Tipuri de credite oferite:
- Credite de realizări personale
- Credite cu ipotecă
- Credite de refinanțare până la 10 ani
- Carduri de credit: Cu opțiuni flexibile de plată.
- Prezență fizică vs. servicii digitale:
- Rețea de sucursale în principalele orașe.
- Servicii digitale prin platforma de internet banking și aplicația Mobile Banking.
O altă bancă străină activă în România este BBVA, oferă diferite soluții care acoperă nevoile financiare ale clienților săi, fie persoane fizice sau antreprenori/companii.
Ce tipuri de credite oferă?
- Împrumuturi pe termen scurt pentru acoperirea unor nevoi financiare imediat, cât și
- Împrumuturi pe termen lung fie pentru achiziția unei case, soluții de business.
Aceste bănci combină servicii digitale avansate cu prezența fizică, oferind clienților flexibilitate și accesibilitate în gestionarea finanțelor personale.
Un partener de încredere pentru creditele tale: Brokerul financiar
Dacă toate aceste opțiuni ți se par complicate sau vrei să economisești mult timp, te poți adresa unui broker de credite. Aceștia colaborează cu mai multe bănci, te ajută să înțelegi ofertele și să alegi cea mai avantajoasă soluție pentru tine. Un broker îți poate simplifica întreg procesul, fără costuri suplimentare pentru tine!
Află mai multe despre cum te poate ajuta un broker de credite
Avantajele creditelor de la bănci străine
Sursă foto: freepik
Atunci când vine vorba de alegerea unei bănci pentru un credit, e important să cunoști beneficiile pe care băncile străine le pot oferi.
În cele ce urmează, vom detalia câteva dintre cele mai importante avantaje:
- Dobânzi competitive și produse variate
Una dintre principalele atracții ale băncilor străine este nivelul competitiv al dobânzilor. Aceste instituții au acces la resurse internaționale și pot oferi produse financiare mai avantajoase decât multe bănci locale. În plus, diversitatea produselor lor – de la credite de consum la soluții ipotecare și linii de credit – îți permite să găsești exact ceea ce ai nevoie.
- Tehnologie bancară de ultimă generație
Dacă apreciezi confortul și rapiditatea, băncile străine sunt în fruntea tehnologiei bancare. De exemplu, ING Bank îți permite să accesezi credite direct din aplicația mobilă, iar Raiffeisen și UniCredit investesc constant în platforme digitale care fac gestionarea finanțelor mult mai simplă.
- Standarde internaționale de servicii
Cu o bancă străină, beneficiezi de experiența unor instituții care operează la nivel global. Aceasta înseamnă procese mai eficiente, transparență sporită și servicii personalizate. De exemplu, băncile străine oferă consiliere financiară detaliată și pachete adaptate diverselor categorii de clienți, de la studenți la antreprenori.
Procesul de aplicare și aprobare
Sursă foto: freepik
Accesarea unui credit de la o bancă străină poate părea complicată la prima vedere, dar de fapt, procesul este bine structurat și, în anumite cazuri, mai simplu decât la băncile locale. Iată ce trebuie să știi:
- Documentele necesare
Pentru a aplica la un credit, vei avea nevoie de următoarele documente:
- Cartea de identitate
- Documente de venit: fișă fiscală, adeverință
- Contractul de muncă, ideal pe durată nedeterminată
- Documente adiționale, în funcție de banca la care aplici
- Criterii de eligibilitate
Deși criteriile pot varia, majoritatea băncilor străine se concentrează pe câteva aspecte de bază:
- Să realizezi venituri stabile.
- Să fii major (18+).
- Dacă ești angajat, contractul de muncă pe durată nedeterminată este principalul criteriu în baza căruia băncile acordă credite.
- Să nu ai întârzieri semnificative în istoricul tău de credit.
- Cât durează procesul?
Procesarea cererilor de credit la băncile străine este rapidă, în special dacă furnizezi toate documentele necesare. De obicei, aprobarea poate dura între 3 și 7 zile lucrătoare, dar depinde de fiecare bancă.
Comparație cu băncile locale
Sursă foto: freepik/javy_indy
Dacă încă ești indecis între o bancă locală și una străină, iată câteva aspecte de luat în considerare:
- Flexibilitate
Băncile locale pot părea mai flexibile în ceea ce privește condițiile, dar băncile străine compensează prin claritatea ofertelor și transparența costurilor.
- Dobânzi și comisioane
Deseori băncile străine oferă dobânzi mai mici și mai puține comisioane ascunse. Acest lucru poate face o diferență semnificativă pe termen lung, mai ales pentru creditele ipotecare.
- Servicii post-aprobare
Băncile străine excelează la acest capitol. Aplicațiile lor moderne și consilierii dedicați îți fac viața mult mai ușoară, oferindu-ți suport continuu.
În concluzie
Colaborarea cu o bancă străină îți poate aduce multe avantaje, de la dobânzi mai bune la accesul la tehnologii de ultimă generație.
Dacă ești în căutarea unui credit avantajos, noi te putem ajuta să economisești timp și să obții un credit potrivit pentru tine. Comparăm împreună cele mai bune oferte de pe piață, tu alegi ce ți se potrivește cel mai bine, iar noi te ajutăm GRATUIT cu întreg procesul.
Sursă info:
