Sari la conținut 
Sursă foto: freepik/stockking
Ai o nevoie urgentă și timpul nu e de partea ta? Fie că vrei să rezolvi o problemă medicală, să plătești un curs sau pur și simplu să-ți acoperi o cheltuială importantă, știi deja că un credit poate fi o soluție salvatoare. Întrebarea este: cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale?
Răspunsul variază, dar vestea bună e că, dacă știi din timp pașii și ești bine pregătit, poți grăbi semnificativ procesul. Poți controla ce depinde de tine, ceea ce scade durata aprobării. Dar pentru a controla ce depinde de tine, trebuie să afli care sunt acei factori care influențează aprobarea creditului. Poți citi despre asta în acest articol.
Vei afla și care sunt etapele procesului de aprobare, dar și cum poți să-l grăbești. Iar ca bonus, îți vom oferi o soluție simplă care te va ajuta să obții mai rapid creditul și să economisești timp, fără drumuri inutile și fără stres.
Factori care influențează durata aprobării
Sursă foto: freepik/rawpixel.com
Știm că îți dorești să obții acel credit de care ai nevoie rapid, fără să aștepți prea mult. E firesc, poate ai o urgență medicală, poate vrei să achiți studiile copilului sau un curs și ai o dată limită până la care poți face asta. Sau poate pur și simplu, nu-ți place să aștepți. În final, cui îi place?
Doar că există câțiva factori care decid cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale. Unii depind de tine, alții nu. Hai să vedem care sunt acești factori care influențează cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale.
Tipul cererii: online vs. tradițional
Dacă aplici online și îndeplinești toate condițiile aprobării, acceptarea creditului ar trebui să fie rapidă, datorită procesului automat. Nu mai pierzi timp cu deplasările la bancă.
Îți recomandăm ca înainte de a aplica pentru un credit, să verifici ofertele mai multor bănci, pentru că dobânzile, comisioanele, perioadele de rambursare etc. sunt diferite de la bancă la bancă.
Documentele prezentate
Documentele solicitate de bancă sunt corecte, complete? Ai omis ceva? Dacă prezinți adeverințele completate corect și dacă dosarul tău este complet, procesul de aprobare nu ar trebui să dureze foarte mult.
Dosarul complet este esențial. Orice lipsă – o adeverință, o semnătură, un extras – poate amâna aprobarea. Cu cât pregătești mai bine totul din start, cu atât primești răspunsul mai repede.
Ce poate fi avantajos pentru tine este faptul că aprobarea creditului este mai ușoară în ultimii ani, deoarece băncile nu mai solicită prea multe documente de venituri, pentru că în majoritatea cazurilor cer aceste informații direct de la ANAF.
Scorul de credit și istoricul financiar
Știm că fiecare instituție bancară solicită Biroului de Credit scorul de credit de fiecare dată când există o cerere de creditare.
Scorul tău de credit contează enorm. Băncile îl consultă obligatoriu, iar un istoric negativ (întârzieri, restanțe) poate prelungi procesul sau chiar duce la respingere.
Politicile interne ale instituției financiare
Fiecare instituție financiară are propriul regulament și în funcție de acesta cererea ta de credit poate fi aprobată mai ușor sau mai greu.
Timpul de analiză variază de la bancă la bancă. Unele sunt mai rapide, altele mai birocratice. Și aici, un intermediar cu experiență, un broker de credite, poate face diferența, direcționându-te spre instituția potrivită.
Cunoașterea factorilor care influențează durata aprobării unui credit de nevoi personale este foarte importantă. De ce? Pentru că știi de la început cum să gestionezi situația și să te pregătești înainte de a aplica.
Etapele procesului de aprobare
Sursă foto: freepik/yanalya
Fiecare cerere de creditare parcurge câteva etape până la aprobare (sau respingere). În continuare urmărim care sunt aceste etape.
1. Completarea cererii de credit
Să presupunem că ai identificat banca care are în portofoliu credite de nevoi personale cu dobândă mică, comisioane la fel de mici și alte condiții avantajoase etc.
Urmează să aplici prin completarea unei cereri (formular). Dacă aplici online, poate fi destul de simplu. Va fi nevoie să completezi un formular scurt, cu doar câteva informații. Dacă în schimb, preferi varianta tradițională- prezentarea la bancă-, vei discuta cu un consilier de credite care îți va detalia cum aplici și care te va ajuta să completezi cererea.
2. Verificarea documentelor
Ai depus cererea, însoțită de documentele necesare (dacă a fost nevoie), moment în care consilierul le verifică pentru îndeplinirea condițiilor impuse de banca respectivă. Dacă cererea a fost online, banca se va ocupa de verificarea documentelor, în timp ce tu te ocupi de rutina zilnică.
Este posibil să fi chemat cu documente suplimentare la sediul băncii, dacă, de exemplu, există variații de venit.
3. Analiza dosarului de către bancă
Banca analizează dosarul, solicitând informații despre istoricul tău financiar, dar și despre veniturile prezente și eventualele credite.
Va fi interogat Biroul de Credit despre scorul tău de credit: dacă ai mai avut credite, dacă le-ai plătit la timp, dacă ai avut întârzieri și cât de mari etc.
Toate aceste informații vor sta la baza aprobării sau respingerii cererii de creditare.
4. Aprobarea și semnarea contractului
Dacă totul este în regulă, primești aprobarea. Semnezi contractul, iar banii intră rapid în cont – uneori chiar în aceeași zi.
Cum poți grăbi aprobarea creditului
Sursă foto: freepik
Poți grăbi aprobarea creditului? Răspunsul este da, dar în anumite condiții. Dar trebuie să ții cont de faptul că sunt lucruri care nu depind de tine, precum volumul mare de cereri, perioadele de sărbători, durata de verificare a informațiilor de către bancă etc.
Citește în continuare ce poți să faci ca să grăbești aprobarea creditului.
Aplică online pentru procesare rapidă
Cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale în online? În multe cazuri cel mult 24 de ore. Dacă aplici online, cererea se procesează rapid, fiind un tip de credit obișnuit, cel mai frecvent solicitat.
Online-ul e calea cea mai rapidă. Iar dacă nu știi exact la ce bancă să aplici, RedFinance te poate ajuta să alegi corect și să eviți respingeri inutile.
Pregătește toate documentele din timp
Cu cât dosarul e mai bine pregătit, cu atât mai repede se face analiza. Atenție la semnături, date corecte, valabilitatea actelor.
Completează cererea cu atenție
Greșelile banale în formular pot duce la amânări. Ia-ți 5 minute în plus și verifică tot înainte de trimitere.
Alege o sumă realistă în funcție de venituri
Aplică pentru o sumă corelată cu veniturile tale. Cererile nejustificat de mari sunt respinse sau reanalizate, ceea ce înseamnă timp pierdut.
În plus, îți va afecta bugetul lunar și stabilitatea financiară.
Cât durează în medie aprobarea unui credit
Sursă foto: freepik/benzoix
Cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale diferă în funcție de instituția bancară și de modul în care alegi să aplici. Mai jos ai o privire de ansamblu asupra estimărilor în funcție de bancă, dar și de fluxul folosit (online sau tradițional).
Durata estimativă la bănci tradiționale
Băncile clasice, cu sedii fizice, tind să aibă un proces mai lent comparativ cu platformele digitale. În medie, dacă aplici la ghișeu, aprobarea poate dura între 1 și 7 zile lucrătoare, în funcție de încărcarea internă, corectitudinea documentelor și scorul tău de credit.
Cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale la BRD
Dacă aplici fizic într-o sucursală, te poți aștepta la un termen de răspuns de câteva zile lucrătoare. În cazul în care alegi opțiunea online (dacă ești deja client), ai șanse ca dosarul să fie analizat mai repede – în 20 de minute.
Cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale la Raiffeisen
Raiffeisen oferă o soluție digitală numită Smart Mobile, prin care poți aplica pentru un credit direct din aplicație, care poate fi aprobat în 10 minute.
Pentru cererile clasice, în sucursală, durata poate fi de minim 1 zi, în funcție de complexitatea dosarului și fluxul intern de lucru. Este important ca toate actele să fie corecte din prima – altfel, procesul poate fi reluat.
Când este posibilă aprobarea în 5 minute
Da, există și scenarii în care creditul se poate aproba aproape instant. Aprobările în 5-15 minute sunt posibile în următoarele situații:
- Aplici online la o bancă sau IFN care are proces automatizat;
- Ai un scor de credit foarte bun și nu ai alte angajamente majore;
- Venitul tău poate fi verificat automat prin ANAF;
- Ești deja clientul instituției respective și ai un istoric pozitiv.
Atenție! Faptul că îndeplinești toate condițiile și dosarul tău este complet, nu înseamnă că cererea va fi aprobată în câteva minute. Nu uita, există factori care nu depind de tine.
Concluzie
Așadar, cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale?
Durata aprobării unui credit de nevoi personale variază de la câteva minute la câteva zile – în funcție de bancă, modul în care aplici și cât de bine e pregătit dosarul tău. Dacă alegi varianta tradițională, fii pregătit pentru un proces mai lent. Dacă aplici online și ai un istoric financiar bun, poți primi aprobarea chiar și în aceeași zi.
Totuși, dacă vrei să elimini stresul, incertitudinile și pierderile de timp, o soluție inspirată este să colaborezi cu un broker de credite. Imaginează-ți că nu mai pierzi timp cu cereri de aplicare online sau la sediul băncii. Timp pe care îl poți investi în activitățile tale de peste zi.
RedFinance te poate ajuta să identifici rapid cele mai potrivite opțiuni de creditare, să aplici corect din prima și să obții o aprobare cât mai rapidă, în condiții avantajoase.
Un credit bine ales nu înseamnă doar bani în cont, ci și liniște. Iar timpul economisit înseamnă mai multă energie pentru ce contează cu adevărat.
Sigur, poți amâna decizia. Dar fiecare zi pierdută înseamnă amânarea satisfacerii nevoilor tale.
Sau poți încerca o soluție gratuită, care a ajutat o mulțime de clienți. Poți alege să colaborezi cu noi. Nu te costă nimic și te vom ajuta să identifici un credit de nevoi personale avantajos.
Completează acest formular și hai să discutăm despre creditul de care ai nevoie
